내부통제기준

제1조 (목적)

이 기준은 차답의 차량·금융정보 안내 과정에서 잘못된 정보와 오해로 인한 피해를 예방하고, 상담 및 운영 담당자가 따라야 할 확인·처리 절차를 정하는 것을 목적으로 합니다.

제2조 (적용 범위)

1. 차답이 직접 관리하는 금융 안내 화면, 비교·계산 기능, 상담 신청·연결, 고객 문의와 관련 자료 관리에 적용합니다. 외부 업무 담당자에게는 실제 계약과 업무 범위에 맞는 기준을 안내합니다.
2. 금융 상담 담당과 금융회사의 역할을 구분합니다. 이 기준의 게시만으로 차답에 금융상품 판매·중개 등록 또는 금융계약 체결 권한이 부여되는 것은 아닙니다.

제3조 (다른 기준과의 관계)

관계 법령과 개별 계약에서 정한 고객의 권리를 우선 존중합니다. 본 기준, 금융소비자보호기준, 개인정보처리방침을 함께 적용하며 서로 다른 안내가 확인되면 근거를 확인하여 바로잡습니다.

제4조 (업무별 책임)

운영 책임자는 금융 안내, 자료 관리, 상담 연결, 고객 문의 처리의 담당 역할과 확인 절차를 정합니다. 담당 변경이나 외부 업무 연결 시 처리 중인 사안이 누락되지 않도록 인계 내용을 남깁니다.

제5조 (확인과 승인)

금융자료의 입력·수정과 고객 공개를 구분합니다. 변경 근거, 적용 시점, 고객에게 미치는 영향을 확인한 뒤 승인된 내용만 공개하며, 오류가 발견되면 노출 중지 또는 수정 후 다시 확인합니다.

제6조 (상담 담당자 확인)

실제 금융 상담 담당자의 소속, 취급 상품, 등록 정보와 업무 범위를 확인할 수 있도록 안내합니다. 확인되지 않은 금융회사 제휴, 모집인 등록, 계약 권한을 보유한 것처럼 표시하지 않습니다.

제7조 (상품정보의 관리)

1. 금리, 기간, 이용 대상, 고객 지급률, 혜택 조건은 출처와 적용 시점을 함께 확인합니다. 종료되거나 변경된 조건을 계속 안내하지 않도록 관리합니다.
2. 고객견적과 금융 단독 이용 화면은 동일한 승인 금융자료를 기준으로 안내합니다. 같은 상품·같은 조건에서 서로 다른 고객 지급률이 표시되지 않도록 확인합니다.

제8조 (비교·계산 결과의 안내)

1. 차량 결제대금, 일시불금액, 할부원금과 취득세·등록비용을 구분합니다. 월 납입금·총 이자와 캐시백을 구분하여 고객이 각각의 부담과 혜택을 확인할 수 있게 합니다.
2. 계산 결과는 입력한 조건에 따른 예상값임을 안내하고, 최종 금리·한도·혜택은 해당 금융회사의 심사 및 적용 조건에 따라 확인하도록 합니다.

제9조 (설명과 고객의 선택)

1. 상담에서는 고객의 예산과 결제 계획, 원하는 상품을 먼저 확인하고 중요한 조건을 이해할 수 있게 설명합니다. 해당 업무와 상품에 적용되는 적합성·적정성 확인 및 설명 절차는 실제 금융상품 판매 담당자의 권한과 법령에 따라 수행합니다.
2. 원하지 않는 상품을 강요하거나 확인되지 않은 승인·수익·신용상 효과를 보장하지 않습니다. 고객이 비교하거나 추가 설명을 요청할 시간을 존중합니다.

제10조 (광고와 혜택 표현)

1. 광고·프로모션을 게시하기 전에 대상 상품, 적용 기간, 지급 조건과 표현의 정확성을 확인합니다. 최대 혜택만 강조하여 모든 고객에게 같은 혜택이 적용되는 것처럼 표현하지 않습니다.
2. 금융회사 또는 관계 기관의 사전 심의·확인이 필요한 광고는 해당 절차를 확인하여 진행합니다. 확인 자료 없이 심의 완료 번호나 인증 표시를 만들지 않습니다.

제11조 (이해상충의 관리)

담당자의 보상이나 영업 실적만을 이유로 고객의 조건에 맞지 않는 상품을 우선하도록 유도하지 않습니다. 이해상충이 우려되는 경우 운영 책임자에게 알리고 안내 내용과 처리 방향을 확인합니다.

제12조 (금전과 계약 절차)

1. 고객에게 금융회사·판매점의 공식 계약 및 결제 절차를 안내합니다. 상담 담당자가 개인 계좌로 금융 중개수수료 등의 송금을 요구하거나 인증번호·비밀번호를 요구하지 않도록 합니다.
2. 차답에서 상담을 신청한 사실만으로 금융계약이 체결되었다고 안내하지 않습니다. 계약 상대방과 최종 약정 내용은 고객이 직접 확인할 수 있게 합니다.

제13조 (개인정보와 접근권한)

1. 업무 목적에 필요한 정보만 안내된 수집·이용 절차에 따라 처리하고, 담당자의 업무에 필요한 범위로 접근을 제한합니다. 다른 회사로 정보를 제공할 때 필요한 고지와 동의는 상담 신청의 수집·이용 동의와 구분합니다.
2. 개인정보의 열람·정정·삭제·처리정지 등 요청은 개인정보처리방침과 관계 법령에 따라 확인합니다.

제14조 (업무 기록)

1. 상품정보 변경 근거, 확인·승인 이력, 고객 문의 및 처리 내용을 업무에 필요한 범위에서 기록합니다. 기록을 임의로 수정·삭제하거나 외부에 노출하지 않도록 관리합니다.
2. 보유기간은 자료의 종류와 적용 법령, 안내된 처리 목적에 따라 정하며, 보유 목적이 끝난 개인정보는 법령상 보존이 필요한 경우를 제외하고 정해진 절차에 따라 처리합니다.

제15조 (오류·민원의 대응)

조건 불일치, 잘못된 혜택 안내, 개인정보 관련 우려가 확인되면 관련 화면과 상담 내용을 점검합니다. 원인과 고객 영향, 수정 내용과 추가 안내 필요 여부를 확인하여 조치합니다.

제16조 (업무 교육과 점검)

업무 담당자에게 최신 상품 조건, 고객정보 취급, 민원 응대와 변경된 운영 절차를 안내합니다. 상품 변경·오류·민원 사례를 바탕으로 점검하고, 같은 문제가 반복되지 않도록 안내 방식과 처리 절차를 개선합니다.

제17조 (위반 사항의 처리)

기준에 맞지 않는 업무가 확인되면 사실관계와 영향을 검토하고 해당 업무의 수정·중단, 재확인, 담당자 안내 등 필요한 조치를 합니다. 단순히 기록을 없애는 방식으로 사안을 종결하지 않습니다.

제18조 (변경과 공개)

운영 방식이나 관계 법령이 변경되면 관련 내용을 검토하고 기준을 수정합니다. 변경 내용과 게시일을 기록하여 고객지원에서 확인할 수 있게 하며, 이전 안내와 관련한 고객 문의도 확인할 수 있도록 관리합니다.